Avec la crise économique actuelle, les banques sont de moins en moins prêteuses. Cette période troublée voit pourtant l’émergence de nouvelles solutions de financement destinées aux PME. En France, le financement des PME provient à 90 % du secteur bancaire. Or, avec l’entrée en vigueur des accords de Bâle, ce volume diminuera de 10 % à 20%, contraignant les banques à durcir leurs critères d’attribution des emprunts et à augmenter les taux de crédit. Pour aider les PME à élaborer de stratégies de financements, des sociétés comme IDMidCaps, Isodev, KYRIBA, NEXKAP, RCS Management ou Solidéa ont développé des solutions inédites spécifiquement dédiées aux PME.
La notation des PME
C’est la solution proposée par IDMidCaps qui permet aux investisseurs d’obtenir plus de 2 millions de données financières sur les PME. La note attribuée aux entreprises est calculée à partir d’éléments quantitatifs et destinée à rassurer les investisseurs sur les capacités d’endettement des PME.
L’emprunt participatif
Isodev propose de financer 150 000 euros au maximum aux côtés de banques ou d’organismes financiers, la prestation étant indexée sur la notation de la PME, allant de 11 à 15 % selon que la PME est très bien notée ou au contraire à risques. Isodev calcule le risque grâce à sa base de données regroupant 800 000 entreprises. Ainsi, ISODEV est capable d’autoriser un emprunt en temps réel.
L’affacturage à la demande
De son côté, la start-up NextKap lance à la rentrée l’affacturage à la demande, permettant aux PME de recourir au service ponctuellement et de palier ponctuellement à un besoin de trésorerie. Pour cela, la PME s’enregistre dans la base de données de la start-up et adresse sa facture pour obtenir une réponse instantanée. Pour permettre ce service, la start-up s’appuie sur la solvabilité à court terme et la PME n’est facturée qu’en cas de financement.
Le crowdfunding
Si l’affacturage ne concernait que la cession de facture, Say Partners proposera prochainement une plateforme de mutualisation du besoin en fonds de roulement. Cette solution permettra de dégager des liquidités et de mutualiser les risques opérationnels aux donneurs d’ordres et fournisseurs d’une même filière. La mutualisation des risques, c’est également ce que permet le « crowdfunding », levée de fonds auprès des internautes, ou le troc de marchandises et de services entre entreprises.
Une trésorerie sécurisée
Afin de pallier les fraudes internes dans les PME, Kyriba et BAS (Box & Automation Solutions) ont développé des solutions permettant de contrôler leur trésorerie en temps réel, quel que soit le lieu d’implantation des comptes bancaires. Ces logiciels intègrent les comptes bancaires nationaux et internationaux et toutes les opérations possibles. Ce service s’adresse autant aux PME qu’aux grands comptes puisque le montant de l’abonnement dépend du nombre de comptes bancaires concernés par la surveillance.
